Кредит наличными, овердрафт и кредитная карта — самые популярные решения для финансирования текущих расходов. Мы проверили, в каких ситуациях каждый из этих продуктов работает лучше всего.
Процентные ставки сохраняются на рекордно низком уровне в течение нескольких лет. Эта ситуация является одной из причин сглаживания разницы в цене между кредитами наличными, лимитами счетов и Кредитными картами МТС банка. Поэтому мы решили проверить, чем характеризуется каждый из этих продуктов. Это важно, потому что соответствие правильной формы финансирования может означать экономию в тысячи рублей.
Кредит наличными — для тех, кто ожидает больших объемов финансирования
Рассрочка и кредиты наличными являются наиболее часто используемым способом финансирования текущих потребностей. На конец 2019 года 8 107 тыс. россиян имели потребительские кредиты, а сумма долга достигла 154,9 млрд. рублей. Популярность этого решения обусловлена, среди прочего высокой доступностью, периода финансирования (до 120 месяцев) или упрощенными кредитными процедурами. Сумма кредита, которая может превышать даже 900 000 рублей, также имеет здесь большое значение.
Конечно, окончательная форма предложения существенно зависит от финансово-экономического положения заемщика. В ходе анализа кредитоспособности банк, в частности, проверит сумму и частоту получаемого дохода, расходы, связанные с обслуживанием текущих обязательств, и расходы, произведенные домашним хозяйством. Параллельно оценивается финансовая достоверность заявителя. Для этого банк в основном использует данные из Бюро кредитной информации. Люди, которые имели или имели серьезные проблемы со своими долгами, должны принять отклонение заявления кредитора.
Основное влияние на стоимость кредита наличными оказывают комиссионные и проценты, вытекающие непосредственно из процентной ставки (фиксированной или переменной). Часто бывает, что путь к более привлекательной цене ведет к необходимости использования дополнительных продуктов, например, личного счета, платежной карты или страховки. В таких ситуациях стоит рассчитать оба варианта, так как стоимость ведения счета может превышать прибыль, полученную в результате снижения процентной ставки по кредиту.
Кредит наличными, помимо преимуществ большого объема финансирования и длительного срока погашения, также имеет недостатки. Они указаны здесь:
- неспособность избежать платы,
- изменение условий финансирования требует подписания платного приложения к договору,
- риск увеличения взноса по кредитам на основе переменной процентной ставки,
- для ссуд с высокой суммой банк может потребовать дополнительное обеспечение, например поручительство третьей стороны.
Автор: Семен Васильев
Иллюстрация к статье:
Читайте также
