Ростовщикам сбили аппетит
Число микрозаймов, которые клиент может получить в одной микрофинансовой организации (МФО), стало ограниченным. Кроме того, в определенные рамки попало и число продлений договора на микрокредит в течение года.
Такие нормы вступают в силу с 1 октября. Они содержатся в базовом стандарте по защите прав клиентов МФО, утвержденном Банком России 22 июня. Его разработали сами участники рынка.
Чтобы не допустить закредитованности клиента, базовый стандарт ограничивает число микрозаймов, которые он может получить в одной МФО. Планка устанавливается на десяти микрокредитах (на срок до 30 дней) в год. Продлить договор можно будет максимум семь раз.
С 1 января 2019 года эти требования ужесточатся: в одной МФО клиенту невозможно будет получить больше девяти займов в год, а количество продлений договоров уменьшится до пяти. Эти правила не распространятся на POS-микрокредиты, а также на небольшие микрозаймы до трех тысяч рублей с коротким сроком возврата.
Стандарт обязывает микрокредиторов записывать и хранить переговоры с клиентом фактически по всем каналам связи — стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в Интернете. Такую информацию микрофинансовые организации будут хранить минимум полгода, а бумажную документацию, так или иначе связанную с общением с клиентом, — не менее года. Эта норма будет применяться с 2018 года.
Кроме того, каждая микрофинансовая организация должна будет принимать жалобы и обращения от клиентов. Срок их рассмотрения не сможет превышать 15 рабочих дней. Стандарт также не допускает давления на клиента с целью склонить его к выбору определенной услуги или заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального. Документ также запрещает премировать работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.
«Заметная часть норм базового стандарта направлена на повышение информированности потребителя», — отметил замдиректора саморегулируемой организации МФО «МиР» Андрей Паранич. По его словам, выполнить требования стандарта сможет практически любая микрофинансовая организация.
«Требования стандарта могут уменьшить доходность некоторых компаний, но массового ухода с рынка из-за его действия мы не ожидаем», — говорил Андрей Паранич.
Это уже второе ограничение для МФО в этом году. С января они не вправе начислять проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. А если возникнет просрочка, то микрофинансовая организация может начислять должнику проценты только на непогашенную часть долга. И прекратить это делать, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.
Так что с новыми ограничениями, надеются эксперты, меньше будет должников по займам «до зарплаты» как оффлайн, так и онлайн.
Что удивительно. Как уже писала «РГ», больше всего микрозаймов в Интернете берут те, у кого уровень жизни выше среднероссийского. И объем этих кредитов стремительно растет. Эту тенденцию зафиксировали эксперты аналитического центра микрофинансовой компании «Займер». По их подсчетам, лидерами роста чаще всего бывают северяне из промышленно развитых регионов.
Контроль
За границу пустят с долгом до 30 тысяч
С 1 октября вступил в силу закон, увеличивающий в три раза минимальную планку долга, при котором судебный пристав может ограничить выезд за границу.
Теперь долговой порог для неплательщиков составит не 10 тысяч, а 30 тысяч рублей. По мнению президента Союза туристических агентств Сергея Голова, теперь выехать из страны сможет заметно большее число платежеспособных россиян, так как новая сумма долгового порога вполне адекватна.
«Накопить долг в 10 тысяч рублей в нашей стране легко: не погасил несколько штрафов ГИБДД, не заплатил за парковку в центре Москвы, и пожалуйста — никакой Турции», — замечает эксперт.
Однако для некоторых граждан запретительный размер долга останется прежним. Не удастся покинуть страну с долгом на уровне 10 тысяч рублей по алиментам, по возмещению вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца, при взыскании имущественного ущерба и морального вреда вследствие преступления.
Во всех перечисленных случаях пострадавшая сторона обычно крайне нуждается в средствах, и даже небольшие суммы являются существенными.
Иллюстрация к статье: