Ставки выше. Почему банки поднимают стоимость ипотеки?

Банк России на очередном заседании директоров принял решение о повышении ключевой ставки на 1 п. п., до 9,5 %. Эксперты рынка недвижимости не исключают, что такие действия регулятора не оставляют российским банкам шансов сохранить ставки на текущих уровнях и не сделать еще один шаг в сторону повышения, но вряд ли это окажет сильный негативный эффект на спрос.Ставки по ипотеке в российских банках растут с начала года. ВТБ, «Сбер», «Райффайзен банк», «Альфа-банк» и другие игроки рынка в январе заявили о повышении процентов на кредиты на новостройки и готовое жилье. Эксперты полагают, что после повышения Банком России ключевой ставки до 9,5% российские банки будут вынуждены в очередной раз увеличить проценты.

«Действительно, очередное повышение ключевой ставки, к сожалению, не риск, — а суровая реальность. Для экспертов рынка и банковского сообщества это ожидаемое событие, более того, есть уверенность, что жесткая политика Центробанка будет сохраняться на протяжении всего 2022 года. Банки будут вынуждены отреагировать на очередное повышение ключевой ставки, скорректировав свои базовые ставки по всем кредитам, включая ипотеку, что тоже ожидаемо», — говорит Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа».

Рост ключевой ставки отразится на всех банковских ставках вполне предсказуемо, считает Оксана Федосеева, руководитель департамента продаж СЗ «Катуар Девелопмент». При этом, на ее взгляд, странно требовать от банков пересмотреть свои бизнес-модели, удержав ставки на прежнем уровне для поддержания рынка жилищного строительства. «Это, по сути, как просить девелоперов не повышать цены на жилье на растущем рынке, когда при этом растет себестоимость строительства», — объясняет Федосеева.
Она напоминает, что еще несколько лет назад рыночные ставки по ипотеке были значительно выше нынешних. «При этом программа субсидирования льготной ипотеки 2015 года, которая не просто поддержала рынок новостроек в России, но и дала ему новый толчок к развитию, вообще субсидировала ставки до 12%, ключевая ставка на тот момент составляла 17%, поэтому нагнетать обстановку не стоит. Сейчас на рынке есть льготные программы гораздо выгоднее дня населения», — добавляет эксперт.

Скорее всего, повышение ставок — реальность этого года, и остальные банки подтянутся вслед за повышением ключевой ставки ЦБ и увеличат ипотечные ставки. Банки не смогут не реагировать на повышение ключевой ставки, однако эта реакция может быть отложенной, рассуждает Александр Гуторов, коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент».

По его словам, можно ожидать первичного спада спроса в размере 10-15% от общего объема ипотечных покупателей. «Однако мы надеемся, что у банков будут интересные предложения для застройщиков, чтобы совместными усилиями запускать субсидированные программы ипотеки и давать возможность клиентам приобретать жилье на более выгодных условиях. Наиболее комфортная ставка, которую застройщики могут субсидировать, — это 3-4%. Так они могут значительно улучшить условия для клиентов, не навредив собственным экономическим интересам», — говорит эксперт.

Чтобы поддержать плановые показатели, застройщики могут прибегать в рамках акций к снижению стоимости квартир на 3-5%, делится мнением Сергей Нюхалов, заместитель директора по продажам ГК «Гранель».

Однако, по словам собеседника, специальные предложения обычно затрагивают ограниченный пул квартир и на общий уровень цен влияют слабо. При высокой конкуренции в локации могут подешеветь наименее проработанные проекты. Но и в этом случае новостройки снизятся в цене в целом не более чем на 5-6%. Слишком выросла стоимость стройматериалов и других издержек, и продавать в убыток застройщики не могут.
«Высокие ставки не являются главным стоп-фактором на рынке недвижимости, потому что покупатели познакомились и опробовали инструменты рефинансирования и рассчитывают со снижением ставок улучшить критерии своего кредита. В то же время запуск государственных льготных ипотечных программ перекроил портрет покупателей жилья: молодые семьи с детьми, имеющие возможность воспользоваться льготными программами, сегодня составляют до 30-60% основного спроса в зависимости от региона. На волне очередного роста арендного рынка сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку по льготным ставкам, может окупать ежемесячный платеж без задействования капитала семьи-покупателя», — отмечает коммерческий директор «ПроГород» «ВЭБ.РФ» Игорь Соломатин.

Существенного снижения спроса на рынке не ожидают и в ГК «Основа». Более того, как показала практика последних лет, в ожидании дальнейшего повышения ставок по ипотеке многие покупатели стремятся приобрести жилье на текущих выгодных условиях. «Кроме того, из-за ослабления рубля некоторые предпочитают вкладывать средства в традиционно надежный инструмент сохранения и приумножения капитала: недвижимость», — резюмирует Сибренков.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки
Самые оперативные новости экономики на нашем Telegram канале

Читайте также

Названы возможные претенденты на покупку российских филиалов «Ашан»
ЦБ и Минюст России ограничат взыскание долгов россиян в обход суда
Золотые резервы России обновили рекорд
Гастроэнтеролог Багатова назвала полезный гарнир к мясу
Никогда не произносите такие слова по телефону, иначе будет беда
Врач Гадзиян назвал самый коварный алкогольный напиток, от которого пухнет сердце, кардиолог Варфоломеев рассказал о рис
Забыть про запоры: причины неприятности и продукты, которые слабят
4 каши, которые очищают печень
Что может помочь от запора: 4 совета, которыми делятся медики
Названа сладость, очищающая сосуды от холестерина
Экономист спрогнозировал укрепление рубля
Бедственное положение Пугачевой в Израиле больше не секрет: вот в чем дело
Галкин* признался, зачем взял в жены 62-летнюю Аллу
Запрет российской древесины вызвал кризис в европейской стране
Что сделал Ельцин, когда его окружение потребовало отказаться от алкоголя
«Килограммами покупать не планируется»: сколько стоят продукты на московских рынках
Пенсии неработающих пенсионеров обгоняют пенсии работающих на 3 тысячи рублей: справедлив ли разрыв
В Сбере рассказали о росте прибыли и дивидендов
Смело выбрасывайте в урну: эта селедка опасна для здоровья
В 100 раз вкуснее сырников: приготовьте нежнейшие творожники по этому простому рецепту