Большинство банков предоставляют максимальные ставки на короткие сроки (6-9 месяцев) и преимущественно на «новые деньги» — на средства вкладчика, которые он раньше не держал в кредитной организации. По мнению ряда аналитиков, банки учли риторику ЦБ по ужесточению денежно-кредитной политики и решили действовать на опережение, чтобы поддержать высокую доходность для своих клиентов. Другие находят происходящему иное объяснение.
«Не думаю, что банки таким образом предвосхищают очередное повышение регулятором ставки, — говорит финансовый аналитик Сергей Дроздов. – Они просто хотят удержать клиентов, располагающих крупными суммами свободных денег. Напомню, что с 1 мая 2024 года Центробанк навсегда отменил комиссию на переводы самим себе до 30 млн рублей в месяц по системе быстрых платежей (СБП). С одной стороны, эта мера значительно повышает мобильность клиентских средств, но для банков создает некую головную боль: им теперь придется придумывать разные «плюшки», чтобы удержать вкладчиков от перевода средств в банки с более привлекательными условиями».
На последних заседаниях Центробанка обсуждались разные сценарии повышения ключевой ставки. Это может произойти и внепланово, а рынок всегда готовится к подобному повороту заранее, отмечает менеджер продукта «Вклады» финансового маркетплейса Сравни Мария Татаринцева. Кроме того, напоминает эксперт, чаще всего клиенты открывают депозиты на 3 или 6 месяцев, пересматривая условия в конце каждого цикла – как правило, в марте, июне и сентябре. В свою очередь, банки стремятся их удержать высокими ставками.
«Бывают ситуации, когда банки привлекают ликвидность для получения денежных средств, которые затем направляют на выдачу кредитов под более высокие проценты, — рассуждает основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев. — Это обычно приводит к возникновению кризиса ликвидности. Скорее всего, именно он является основной причиной такого поведения банков. Подобная картина наблюдалась в 1990-х».
Иллюстрация к статье: